Técnicas para Gerenciamento de Dívidas
Por Que o Gerenciamento de Dívidas é Importante?
Depois de frequentar a universidade ou fazer uma compra importante, você pode precisar fazer um empréstimo e se endividar. Entrar em dívidas não é incomum, mesmo para famílias moderadamente abastadas. No entanto, gerenciar adequadamente sua dívida é essencial, pois pode afetar diretamente sua saúde financeira de curto e longo prazo. O endividamento excessivo pode limitar sua liberdade financeira e impedi-lo de atingir seus objetivos de longo prazo, como comprar uma casa, abrir um negócio ou economizar para a aposentadoria. Simplificando, ao manter seus níveis de dívida sob controle, você reduz o risco de inadimplência nos pagamentos e de enfrentar dificuldades financeiras. Mesmo que você comece a gerar grandes quantidades de dívida, gerenciar efetivamente a dívida pode aliviar o estresse, sabendo que você tem um plano para pagar suas dívidas ao longo do tempo.
Compreendendo as pontuações de crédito e seu impacto
Uma pontuação de crédito é um número que representa sua probabilidade de reembolsar o dinheiro emprestado no prazo. A pontuação de crédito de um indivíduo pode flutuar com base em seu histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito e vários outros fatores. Ter dívidas não significa necessariamente que sua pontuação de crédito diminuirá. Na verdade, fazer pagamentos em dia de suas dívidas pode realmente ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Fazer pagamentos regulares de hipotecas ou empréstimos de automóveis é bastante favorável para sua pontuação de crédito. No entanto, por outro lado, atrasar-se regularmente nos pagamentos do cartão de crédito pode diminuir sua pontuação e indicar maior risco de crédito para os credores.
Técnicas de Gestão de Dívidas
< p>Agora que você acumulou dívidas, é importante começar a gerenciar
seus pagamentos. Seja uma casa nova, um carro novo, uma educação universitária
ou uma grande quantidade de dívidas de cartão de crédito, essas dicas e truques
podem ajudá-lo a manter suas dívidas sob controle.
- Crie um Orçamento - Uma das primeiras
etapas deve ser a criação de um orçamento detalhado que descreva sua
renda, despesas e dívidas pendentes. Este processo pode ajudá-lo a
alocar melhor seus fundos e criar estratégias para pagar a dívida ao
longo do tempo.
- Monitore Seus Gastos - Anote suas despesas mensais para identificar áreas onde você pode reduzir seus gastos. Fazer sacrifícios em categorias não essenciais pode liberar mais dinheiro para o pagamento de dívidas, acelerando muito o processo. Ao trabalhar para pagar suas dívidas existentes, tente evitar contrair novas dívidas.
- Priorize Suas Dívidas - Faça uma lista de
todas as suas dívidas, incluindo o saldo devedor, a taxa de juros
e o pagamento mensal mínimo. Ao manter os pagamentos mensais
mínimos, tente colocar quaisquer fundos adicionais em contas com
taxas de juros mais altas. Este método às vezes é chamado de Debt Stacking.
- Pagar Contas em Dia - Manter-se organizado e pagar suas contas em dia é um ótimo hábito financeiro que oferece vários benefícios. É uma ótima maneira de reduzir as chances de perder um pagamento, evitar taxas de atraso e manter uma boa pontuação de crédito.
- Consolidar Dívidas - Um método de
simplificar o processo de pagamento de dívidas é consolidar suas
dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.
Além de facilitar o gerenciamento de suas dívidas, combinando-as
em um único pagamento mensal, também pode economizar dinheiro com
juros.
- Procure Ajuda Profissional - Se você está lutando para administrar suas dívidas sozinho, considere procurar ajuda de um profissional financeiro. Eles podem fornecer aconselhamento para ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de pagamento de dívidas que funcione para sua situação.
Reconstruindo Seu Crédito
Mesmo que você tenha tido vários meses de desafios financeiros ou perdido pagamentos, ainda é possível reconstruir seu crédito. Depois de revisar seus relatórios de crédito, comece fazendo pagamentos em dia de todas as suas contas e dívidas. O histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes que afetam sua pontuação de crédito, portanto, pagar consistentemente em dia melhorará gradualmente sua pontuação de crédito. Durante este tempo, também tente permanecer dentro do seu limite de crédito. Fazer compras com cartão de crédito e pagar o saldo a cada mês é uma ótima maneira de ajudar a reconstruir seu crédito lentamente. Pagar com dinheiro ou cartão de débito, por outro lado, não terá efeito.
