O Básico da Estratégia Financeira
Algumas decisões financeiras podem ter impactos duradouros em nossas vidas, por isso nunca foi tão importante nos armarmos com conhecimento financeiro. Seja navegando nos estágios iniciais de sua carreira, gerenciando um orçamento familiar ou planejando a aposentadoria, ter uma estratégia financeira pode ajudá-lo a lidar com alguns dos desafios mais turbulentos da vida. O termo "básico da estratégia financeira" pode se referir a vários princípios, mas vamos mergulhar em alguns dos conceitos mais importantes.
Noções Básicas de Finanças
Os indivíduos podem tomar decisões mais bem informadas com uma sólida compreensão de alguns dos princípios financeiros mais fundamentais. Parece que todos os dias somos sobrecarregados com informações sobre a economia, risco financeiro, oportunidades de seguro, bancos e crédito. A educação financeira permite que você filtre essas informações e selecione trechos importantes relevantes para o seu bem-estar financeiro. Além disso, entender o cenário financeiro pode ajudar os indivíduos a reconhecer e evitar golpes. Proteger seus ativos e informações pessoais pode ser um revés significativo, portanto, tenha cuidado com quem você compartilha suas informações pessoais.
Analisando Suas Finanças
Uma forma de se preparar para o sucesso é a responsabilidade por seus ativos. Uma parte essencial do orçamento é revisar sua receita e despesas mensais. Se você mora em uma casa com duas fontes de renda, some esse valor e compare com suas despesas mensais. Pense nos pagamentos da casa, pagamentos do carro, contas de supermercado, investimentos mensais para a aposentadoria e todas as outras despesas recorrentes e, em seguida, compare esse valor com sua receita mensal. Ao revisar suas finanças regularmente, você pode se preparar para o sucesso criando um orçamento.
Noções Básicas de Orçamento
Criar um orçamento é essencial para quem precisa controlar seus gastos. Delinear sua receita e despesas mensais permite que você aloque cada dólar para uma necessidade antes de comprar luxos. Você também pode orçar para metas de longo prazo, reservando dinheiro para um pagamento inicial de uma casa, férias, ensino superior, preparação para a aposentadoria ou até mesmo para pagar dívidas. O orçamento também força você a analisar mais de perto seus hábitos de consumo. Com essa percepção, você pode decidir onde cortar.
Adaptando-se a Mudanças Financeiras
Ser flexível e estar pronto para adaptar suas finanças às mudanças da vida é crucial para manter a estabilidade financeira a longo prazo. Grandes eventos da vida, como casamento, paternidade, compra de uma nova casa ou mudanças em sua situação profissional, podem afetar suas finanças. Considere como isso pode afetar seus hábitos de gastos mensais ao antecipar uma dessas mudanças nos próximos meses. Em algum momento, a vida pode até te pegar de surpresa por meio de uma lesão, perda de emprego ou desastre natural. Para aliviar o choque financeiro de um desses eventos, planeje com antecedência fazendo um seguro.
Na América do Norte, da população em geral em 2023, apenas 30% se sentiam preparados para lidar com obstáculos financeiros inesperados, como perda de emprego ou problemas de saúde. Ter opções ou alternativas financeiras em vigor pode aliviar a pressão de pagar contas diárias, como aluguel, por um período de tempo.*
*Estudo FIQ da WFG de 2023
Buscando Orientação Profissional
Em caso de dúvida, não chute no escuro com suas finanças. Se você precisar de ajuda sobre como proceder, um profissional financeiro pode ajudá-lo a seguir na direção certa com uma análise de necessidades financeiras. Após anos de treinamento e experiência, esses profissionais podem fornecer informações valiosas adaptadas à sua situação financeira, ajudando você a tomar decisões informadas. Além disso, um agente licenciado normalmente tem acesso a uma ampla gama de recursos e ferramentas para ajudar a criar uma estratégia financeira.
Seja você um novato em finanças ou procurando aprimorar suas habilidades, tente reservar um tempo para revisar suas finanças e formar bons hábitos de consumo. As complexidades das finanças de alguém podem variar com o tempo. No entanto, você ainda se prepara para o sucesso a longo prazo, revisando e implementando uma estratégia financeira.
